Ribuan Kini Bertahan dari Kesulitan Finansial yang Tidak Pernah Pikir Mereka Bisa – dengan Solo 401k!

Darurat Keuangan!

Itu tidak dapat diprediksi namun itu terjadi pada kita semua. Entah itu biaya kuliah untuk putri Anda, tagihan medis yang tidak terduga dari kecelakaan di halaman, menutupi biaya penutupan yang lebih tinggi dari yang diharapkan di rumah baru Anda atau menghindari penyitaan atau pengusiran karena pengeluaran keluar dari tangan; Anda akan membutuhkan uang cepat.

Sebagai salah satu persyaratan untuk status bebas pajak dari 401k Solo Anda, distribusi dana dari Solo 401k Anda terbatas pada pemutusan hubungan kerja, pensiun, cacat, kematian, pemutusan rencana atau distribusi inservice setelah usia 59,5 tahun. Pilihan berat bagi mereka yang membutuhkan infus uang tunai sementara.

401k Solo Anda ke Rescue.

Untuk menutupi situasi sementara tersebut, IRS memungkinkan Solo 401k untuk memberikan pembayaran kontribusi penangguhan gaji untuk kesulitan keuangan.

Kesulitan keuangan ini harus memenuhi salah satu persyaratan berikut IRS yang telah disetujui sebelumnya:

  • Tagihan medis tidak ditanggung oleh asuransi
  • Pendidikan menengah untuk diri sendiri, pasangan atau tanggungan
  • Beli tempat tinggal utama Anda atau
  • Hindari penyitaan atau pengusiran

Pencairan kesulitan ini tidak dianggap sebagai distribusi 401k Solo dengan opsi untuk dialihkan ke IRA atau paket lain yang memenuhi syarat. Tetapi apa yang terjadi jika kesulitan keuangan 401k sendirian tidak memenuhi salah satu kriteria ini? Permintaan ditolak dan konsekuensinya harus ditanggung.

IRS mengakui bahwa ada peristiwa penting lainnya yang dapat dikualifikasikan sebagai kesulitan keuangan dan dengan Peraturan IRS 2004-TD-9169, IRS menambahkan dua keadaan tambahan ke daftar kesulitan keuangan yang disetujui.

1. Biaya Pemakaman dan

2. Biaya Perbaikan Tidak Diasuransikan di Tempat Tinggal Utama Anda.

Kedua tambahan baru ini membawa keadaan yang disetujui ke total enam.

Perubahan pada aturan kesulitan pelabuhan yang aman yang dihasilkan dari peraturan IRS adalah rangkaian perubahan kedua pada aturan kesulitan sejak GUST. Kumpulan perubahan pertama terjadi ketika EGTRRA mengurangi periode holdout untuk penangguhan elektif dari 12 hingga 6 bulan. Harap perhatikan bahwa semua perubahan pada aturan kesulitan karena GUST hanya berlaku untuk rencana yang menggunakan kriteria safe harbor untuk penarikan kesulitan.

Untuk menambahkan dua situasi tambahan ini ke dalam ketentuan kesulitan keuangan di 401k Solo Anda, perlu amandemen. Amandemen semacam itu harus mengadopsi peraturan keuangan pelabuhan yang aman dengan referensi sehingga setiap penambahan masa depan dimasukkan tanpa amandemen tambahan.

Manfaat Jaminan Sosial – Apakah Mereka Kena Pajak?

Ada beberapa hal yang perlu dievaluasi ketika menentukan apakah tunjangan Jaminan Sosial Anda terkena pajak atau tidak. Berapa banyak dari tunjangan Anda yang dikenakan pajak tergantung pada total pendapatan dan status perkawinan. Jika Anda menerima tunjangan Jaminan Sosial pada tahun 2009 dan memiliki penghasilan lain, maka Anda perlu menentukan apakah tunjangan itu dapat dikenakan pajak.

Secara umum, jika manfaat Jaminan Sosial adalah satu-satunya sumber penghasilan Anda, tunjangan Anda tidak dikenakan pajak dan Anda mungkin tidak perlu mengajukan pengembalian pajak. Jika Anda menerima penghasilan dari sumber-sumber lain, tunjangan Anda tidak akan dikenakan pajak kecuali jika penghasilan bruto disesuaikan yang diubah lebih dari jumlah dasar untuk status pengarsipan Anda.

Untuk mengetahui jumlah ini, lihat lembar kerja dalam buku petunjuk Formulir 1040. Berikut ini adalah perhitungan cepat untuk menentukan apakah beberapa manfaat Anda akan dikenakan pajak:

1) Tambahkan setengah dari tunjangan Anda yang Anda terima ke semua penghasilan lainnya, termasuk pendapatan bebas pajak.

2) Bandingkan total ini dengan jumlah dasar status pengarsipan Anda. Jika totalnya lebih dari jumlah dasar yang ditetapkan oleh IRS maka beberapa manfaat Anda akan dikenakan pajak.

Jumlah dasar untuk tahun 2009 adalah sebagai berikut

$ 32.000 untuk pasangan menikah yang mengajukan secara bersama

$ 25.000 untuk single, kepala rumah tangga

Untuk informasi lebih lanjut tentang apakah manfaat Anda terkena pajak silakan lihat Publikasi IRS 915. Pergi ke www.irs.gov dan di mesin pencari dimasukkan ke dalam manfaat jaminan sosial. Ini menjadi lebih detail tentang bagaimana menentukan penghasilan kena pajak Anda ketika Anda menerima tunjangan Jaminan Sosial dan penghasilan lainnya juga.